Invertir a largo plazo es menos complicado de lo que parece, pero se decide con pocos conceptos muy concretos: el interés compuesto, la inflación, las comisiones y la diversificación. Estas guías los explican con números, sin recomendar productos ni prometer rentabilidades.
Empieza por el interés compuesto y la rentabilidad real, que son la base de todo cálculo. Después compara fondos indexados y ETF, mira cuánto te cuestan las comisiones a 30 años y cómo se comportan las carteras en las caídas. Todas las cifras de ejemplo se calculan con el mismo motor que las calculadoras, así que puedes repetirlas con tus propios datos.
Guías de este tema, en orden de lectura
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Interés compuesto explicado con ejemplos reales
Qué es el interés compuesto, cómo se calcula y por qué el tiempo importa más que la cantidad. Con tablas de crecimiento y la regla del 72.
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Interés simple y compuesto: diferencias con ejemplos
Qué diferencia hay entre interés simple e interés compuesto, con fórmulas, ejemplos y una tabla a 40 años. Cuándo se aplica cada uno y cómo afecta a tu dinero.
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Regla del 72: cuánto tarda en duplicarse tu dinero
Usa la regla del 72 para saber en cuántos años se duplica tu dinero: cuándo es precisa, su versión con inflación y una tabla frente al cálculo exacto.
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Inflación y rentabilidad real: por qué importa descontarla
Qué es la inflación, cómo erosiona tu dinero, qué es la rentabilidad real y por qué todo plan de jubilación debe calcularse en euros constantes.
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Qué rentabilidad usar al planificar tu jubilación
Cómo elegir la rentabilidad y la inflación de tu plan, por qué usar cifras reales y prudentes y cuánto cambia el plazo según la hipótesis.
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Rentabilidad histórica de la bolsa: S&P 500 y MSCI World
Qué ha rendido la bolsa de verdad: rentabilidad media del S&P 500 desde 1928 y del MSCI World desde 1970, por décadas y por plazos, con los años negativos.
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CAGR: qué es la rentabilidad anualizada y cómo se calcula
Qué es el CAGR, cómo se calcula con un ejemplo, por qué la media simple engaña y cuándo no sirve. Con una tabla de rentabilidades anualizadas.
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Cómo empezar a invertir con poco dinero (paso a paso)
Cómo empezar a invertir con 25, 50 o 100 euros al mes: qué hacer antes, qué producto elegir, qué costes mirar y cuánto puedes acumular a 10, 20 y 30 años.
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Qué es un ETF y cómo funciona (guía para principiantes)
Qué es un ETF, cómo se compra y se vende, qué costes tiene, cómo tributa en España y en qué se diferencia de un fondo. Basada en la guía de la CNMV.
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Fondos indexados y diversificación: lo básico
Qué es la diversificación, qué son los fondos indexados, por qué importan las comisiones y qué es el rebalanceo. Introducción educativa a largo plazo.
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Comisiones de fondos: cuánto te cuestan de verdad
Qué comisiones tiene un fondo de inversión, cómo leer el coste anual y cuánto dinero se llevan en 25 años: tablas con 0,1 %, 0,5 %, 1 % y 2 % de coste.
- 9 min
Asignación de activos: renta variable y renta fija
Cómo repartir tu cartera entre renta variable y renta fija: qué cambia con cada reparto, cuánto puedes perder en un mal año y cómo elegir según tu plazo.
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Cómo reequilibrar tu cartera: cuándo y cómo hacerlo
Qué es reequilibrar una cartera, cada cuánto hacerlo, qué método usar (calendario, umbral o aportaciones), un ejemplo resuelto y cómo afecta a tus impuestos.
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Invertir de golpe o poco a poco: qué dice la evidencia
Compara invertir todo de una vez con hacerlo en aportaciones periódicas: ejemplo numérico, qué encontró Vanguard y cuándo tiene sentido cada opción.
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Cuánto cuesta esperar para empezar a invertir
Lo que cuesta retrasar tus inversiones y esperar «el momento ideal»: tablas con 300 € al mes desde los 25, 30, 35, 40 y 45 años y datos del mercado.
Calculadoras de este tema
Calculadora de interés compuesto
Cuánto crece tu dinero con aportaciones mensuales.
Abrir calculadoraCalculadora de inflación y poder adquisitivo
Cuánto valdrá tu dinero y cuánto costará lo de hoy.
Abrir calculadoraCalculadora de rentabilidad anualizada (CAGR)
A qué ritmo anual ha crecido tu inversión, antes y después de la inflación.
Abrir calculadoraCalculadora de la regla del 72
En cuántos años se duplica tu dinero a una rentabilidad dada.
Abrir calculadoraCalculadora de comisiones de fondos
Cuánto te cuesta pagar un 1,5 % en lugar de un 0,2 % durante años.
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