Cómo funciona esta calculadora
El resultado sale de dos cuentas. La primera es tu número FI: los gastos anuales que quieres cubrir, restando los ingresos extra que esperes tener, divididos entre la tasa de retirada. Con una tasa del 4 %, es el equivalente a veinticinco veces tus gastos anuales.
La segunda es el tiempo que tardas en llegar a esa cifra. Partimos de lo que ya tienes, sumamos tu ahorro mensual y hacemos crecer el conjunto con la rentabilidad real, que es la rentabilidad esperada menos la inflación. Trabajar con rentabilidad real equivale a mantener todos los importes en euros de hoy, por eso el número FI no se infla con los años.
Cómo leer el resultado
- Plazo y edad: los años y meses que faltan hasta cruzar el número FI, y la edad en la que ocurrirá.
- Progreso: el porcentaje del objetivo que ya has cubierto con lo ahorrado.
- Lo que pondrá la rentabilidad: la parte del objetivo que no saldrá de tu bolsillo sino del crecimiento de la inversión. Cuanto más largo es el plazo, mayor es esta parte.
- La tabla de escenarios: compara qué pasa si gastas menos o más, y si la rentabilidad real sale dos puntos por debajo o por encima de lo previsto.
Lo que esta calculadora no hace
No descuenta impuestos, no estima tu pensión pública y no simula los años buenos y malos de los mercados: usa una rentabilidad constante. Para ver cómo afectan los malos años a un capital que ya estás gastando, usa el simulador de jubilación. Es una herramienta de planificación y no una recomendación de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el número FI?
Es el capital que necesitas para que las retiradas anuales cubran tus gastos sin agotar el patrimonio. Se calcula dividiendo tus gastos anuales entre la tasa de retirada: con un 4 %, multiplicas por 25.
¿Qué rentabilidad debo poner?
Una que puedas defender a largo plazo. Muchos planificadores usan entre el 4 % y el 7 % anual antes de inflación para carteras diversificadas. Ante la duda, usa un valor más bajo: planificar con prudencia cuesta poco y evita sustos.
¿Por qué los importes están en euros de hoy?
Porque son más fáciles de interpretar: 600.000 € de hoy se entienden mejor que 900.000 € dentro de veinte años. Para que el cálculo sea coherente se asume que vas subiendo tu ahorro con la inflación.
¿Sirve para otras monedas o países?
Sí. Las fórmulas son iguales en cualquier moneda. Elige el símbolo en el desplegable y ajusta la inflación y la rentabilidad a tu realidad.
Estimaciones con fines informativos. Consulta el método de cálculo y el aviso financiero.