Por qué las comisiones pesan tanto
Una comisión anual del 1,5 % parece pequeña, pero se cobra cada año sobre todo tu capital, también en los años en que el fondo pierde. Y como el dinero que te quitan deja de generar rentabilidad, el efecto se acumula: cuanto más tiempo inviertes, mayor es la diferencia. Esta calculadora lo hace visible.
Qué calcula
Parte de una rentabilidad bruta (la misma para los dos fondos), resta la comisión anual de cada uno y proyecta el capital año a año con tus aportaciones mensuales. Te enseña tres cosas:
- el capital final con cada fondo y sin comisiones;
- la diferencia entre ambos, que es lo que cuesta elegir el caro;
- qué parte de la ganancia total se lleva la comisión.
Cómo leer el resultado
La tabla de la parte inferior repite el cálculo con distintos niveles de coste, de 0 % a 2,5 %. Fíjate en la columna de la parte de la ganancia: cuando la comisión se lleva un tercio o más de lo que has ganado, el producto te cuesta más de lo que parece. Para decidir con datos reales, mira el TER y las demás comisiones en el documento de datos fundamentales del fondo.
Lo que esta calculadora no hace
Supone que los dos fondos tienen la misma rentabilidad bruta. En la práctica, un fondo caro puede rendir más o menos que uno barato: lo que sí es seguro es que la comisión se paga siempre, y la rentabilidad extra no. La calculadora tampoco incluye impuestos ni comisiones de compra o venta. Es una herramienta informativa y no una recomendación de ningún fondo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta una comisión del 1,5 % a 30 años?
Depende de lo que aportes y de la rentabilidad. Con los datos de ejemplo de esta calculadora (10.000 € iniciales, 300 € al mes, un 7 % bruto y 30 años), una comisión del 1,5 % se lleva algo más de un tercio de la ganancia total. Escribe tus datos para ver el importe exacto.
¿Qué es el TER de un fondo?
Es el ratio de gastos totales anual: reúne la comisión de gestión, la de depósito y otros gastos corrientes. Se expresa como porcentaje anual del patrimonio del fondo y se descuenta del valor liquidativo.
¿Una comisión alta garantiza mejores resultados?
No. La comisión se cobra siempre; el resultado extra no está garantizado. Muchos estudios muestran que, en promedio, los fondos de gestión activa no superan a los indexados una vez descontados los costes.
¿Incluye los impuestos?
No. Las comisiones y los impuestos son costes distintos. Para ver el efecto fiscal de las ventas usa la calculadora de impuestos al vender fondos.
Estimaciones con fines informativos. Consulta el método de cálculo y el aviso financiero.