Cuota de la hipoteca: tabla por importe, plazo e interés

La pregunta más común antes de comprar una vivienda es cuánto se va a pagar al mes. La cuota de una hipoteca a tipo fijo depende de tres datos: el importe prestado, el plazo y el tipo de interés (TIN). Esta guía reúne las combinaciones más habituales con una tabla calculada, para que tengas una referencia rápida antes de usar la calculadora de hipoteca y préstamo.

Cuota mensual según importe y plazo

La tabla supone un TIN fijo del 3 %, sin seguros ni comisiones:

Una hipoteca de 150.000 € cuesta 1.036 € al mes a 15 años, 832 € a 20, 711 € a 25 y 632 € a 30. Para 200.000 €, entre 1.381 € a 15 años y 843 € a 30. Una regla práctica: a este tipo, cada 100.000 € prestados a 25 años suman unos 474 € a la cuota mensual.

Cuota = importe × (TIN ÷ 12) ÷ (1 − (1 + TIN ÷ 12)^(−meses))

Cómo cambia el tipo de interés

Mantén fijo el préstamo, 200.000 € a 25 años, y mira qué ocurre cuando cambia el TIN:

Entre un 2 % y un 4 %, la cuota sube 208 € al mes y los intereses casi se duplican: de 54.313 € a 116.702 €. Por eso conviene comparar la oferta con su TAE, que añade comisiones y vinculaciones, y no quedarse solo con el TIN.

Cómo cambia el plazo

Mantén fijo el tipo, 150.000 € al 3 %, y cambia el plazo:

Pasar de 15 a 35 años baja la cuota en 459 € al mes, de 1.036 € a 577 €, pero los intereses suben de 36.457 € a 92.456 €: 56.000 € más. Un plazo largo es una forma de comprar flexibilidad: si te va bien, puedes amortizar por adelantado y acortar el plazo; si te va peor, la cuota baja tu riesgo.

Cuánto de tus ingresos debería ir a la cuota

No hay una cifra mágica, pero se suele recomendar que la cuota no supere un tercio de los ingresos netos del hogar, y menos si quieres seguir ahorrando para tu independencia financiera. Recuerda que, además de la cuota, hay gastos de compra (impuestos, notaría, registro, tasación), seguros, comunidad e IBI. Para ver si te conviene comprar o alquilar con tus propios datos, usa la guía sobre comprar o alquilar.

Prueba con tus datos

Abre la calculadora de hipoteca y préstamo para ver tu cuota, el cuadro de amortización y el efecto de amortizar parte del capital. Son estimaciones con un tipo constante; tu entidad te dará la cifra definitiva en la oferta vinculante.

Contenido informativo con un tipo fijo constante y sin seguros, comisiones ni gastos de compra. Las condiciones reales dependen de cada entidad y de tu perfil. No es asesoramiento financiero ni hipotecario personalizado.