TIN, TAE y por qué no son lo mismo
El TIN (tipo de interés nominal) es el precio del dinero que te prestan o que te pagan, sin contar cada cuánto se suman los intereses ni los gastos. La TAE (tasa anual equivalente) es el tipo efectivo anual: tiene en cuenta cuándo se pagan los intereses y, en un préstamo, también las comisiones y los gastos que debes pagar al contratarlo. Por eso la TAE sirve para comparar ofertas con distintas condiciones.
Cómo se calcula
Sin gastos, la TAE depende solo de la frecuencia: TAE = (1 + TIN ÷ m)^m − 1, con m pagos al año. Un TIN del 3 % con pago mensual equivale a una TAE del 3,04 %. En un préstamo con comisión de apertura y gastos, la calculadora busca el tipo que iguala el dinero que recibes realmente (importe menos gastos) con el valor de todas las cuotas. Ese tipo es la TAE del préstamo.
Cómo leer el resultado
- La TAE por capitalización muestra cuánto sube el tipo solo por pagar intereses más a menudo.
- La TAE con comisión y gastos es el coste anual real. Cuanto más corto es el plazo, más pesa una comisión fija en la TAE.
- La tabla de equivalencias te permite pasar de TIN a TAE y también al revés, algo útil al comparar un depósito que anuncia la TAE con otro que anuncia el TIN.
Lo que esta calculadora no hace
Supone un préstamo con cuotas mensuales constantes y un tipo fijo. No incluye seguros contratados por separado ni vinculaciones con otros productos, a menos que escribas su coste en gastos iniciales. La TAE de un producto real puede variar según la oferta: consulta siempre la ficha informativa del banco.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TAE y TIN?
El TIN es el tipo nominal: no cuenta la frecuencia de pago ni los gastos. La TAE es el tipo efectivo anual: incluye la capitalización de los intereses y, en préstamos, las comisiones y los gastos obligatorios. La TAE permite comparar ofertas.
¿Cómo se convierte el TIN en TAE?
Con la fórmula TAE = (1 + TIN ÷ m)^m − 1, donde m es el número de veces al año que se pagan o suman los intereses. Para pagos mensuales, m = 12.
¿Por qué mi préstamo tiene una TAE mucho más alta que el TIN?
Porque la comisión de apertura y otros gastos iniciales encarecen un dinero que recibes menor del importe nominal. Cuanto más corto es el préstamo, mayor es ese efecto en la TAE.
¿La TAE sirve también para depósitos?
Sí. En un depósito la TAE indica la rentabilidad efectiva anual antes de impuestos, teniendo en cuenta cada cuánto se abonan los intereses.
Estimaciones con fines informativos. Consulta el método de cálculo y el aviso financiero.