100, 200 o 500 € al mes invertidos: cuánto dan en 30 años

Una de las preguntas más comunes de quien empieza a invertir es qué pasa si aporta una cantidad pequeña pero constante: 100, 200 o 500 € al mes. La respuesta depende sobre todo de dos cosas, la rentabilidad anual y los años, y esta guía las junta en tablas calculadas con aportaciones a final de mes y rentabilidad constante.

Capital según aportación y plazo

La tabla supone una rentabilidad del 5 % anual, sin comisiones ni impuestos, partiendo de cero:

Con 100 € al mes consigues unos 15.400 € en 10 años y unos 81.500 € en 30. Con 500 € al mes, unos 77.200 € en 10 años, 202.900 € en 20 y 407.700 € en 30. El patrón más importante está en las columnas: los años pesan más que el importe. Doblar el tiempo de 20 a 40 años multiplica el capital por más de 3,6 con la misma aportación.

Cuánto es tuyo y cuánto lo pone la rentabilidad

Con 200 € al mes durante 30 años, aportas 72.000 €. Lo que sobra depende de la rentabilidad:

Con un 3 %, la rentabilidad aporta unos 43.700 €; con un 5 %, unos 91.100 €, más que tu propio dinero; con un 7 %, unos 161.900 €. Esa es la esencia del interés compuesto: al final, lo que has generado supera lo que has puesto.

Lo que no cuentan las tablas

Son cifras nominales, es decir, sin descontar la inflación. Con una inflación del 2 % anual, 163.100 € dentro de 30 años equivalen a poder adquisitivo de unos 90.000 € de hoy. Tampoco incluyen comisiones ni impuestos, que reducen el resultado: la guía sobre comisiones de fondos mide cuánto, y la rentabilidad no es constante: habrá años buenos y malos. Para planificar de forma prudente, prueba con una rentabilidad menor y compara.

Empezar pronto pesa más que aportar mucho

Si alguien aporta 200 € al mes durante 30 años, acumula unos 163.100 €. Quien aporta 300 € durante 20 años pone 72.000 € igual que el primero, pero llega a unos 121.700 €. La diferencia, unos 41.000 €, es el precio de empezar diez años más tarde. Lo desarrolla la guía sobre cuánto cuesta esperar para empezar a invertir, y si el obstáculo es la cantidad, la de cómo empezar a invertir con poco dinero.

Calcúlalo con tus cifras

Pon tu aportación, tu plazo y tu rentabilidad en la calculadora de interés compuesto para ver el capital año a año, o fija un objetivo con la de objetivo de ahorro. Son estimaciones con hipótesis, no garantías de rentabilidad.

Contenido informativo con una rentabilidad supuesta y constante, sin inflación, comisiones ni impuestos. Las inversiones pueden perder valor. No es asesoramiento financiero personalizado.