Qué es el patrimonio neto
El patrimonio neto es todo lo que tienes menos todo lo que debes. Es la medida más completa de tu situación financiera, porque un sueldo alto con muchas deudas puede dejarte con menos patrimonio que un sueldo modesto con ahorros. Medirlo una o dos veces al año te dice si de verdad avanzas.
Qué calcula esta herramienta
- Tu patrimonio neto: activos menos deudas.
- Tu patrimonio invertido: fondos, acciones, ETF y planes de pensiones, que es lo que trabaja para tu independencia financiera. La vivienda habitual y el coche no generan ingresos que puedas retirar sin venderlos.
- El avance hacia tu número FI: patrimonio invertido dividido entre el capital que necesitas para cubrir tu gasto con la tasa de retirada elegida.
- Los meses de gastos en efectivo que tienes de colchón.
Cómo usarla bien
Valora cada cosa a precio realista de venta, no a precio de compra. No sumes lo que no podrías convertir en dinero (objetos personales, por ejemplo). Anota las deudas por lo que te quedan por pagar, no por la cuota. Repite el cálculo cada pocos meses y compara: lo importante no es la cifra de un día sino su evolución.
Lo que esta calculadora no hace
No evalúa la liquidez ni los impuestos que pagarías al vender algo, y no incluye ingresos futuros como pensiones. Si tienes vivienda, tu patrimonio neto puede parecer alto y tu patrimonio invertido, bajo: son dos cosas distintas. Es una herramienta informativa.
Preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula el patrimonio neto?
Sumas todo lo que tienes (efectivo, inversiones, vivienda, otros bienes) y restas todo lo que debes (hipoteca, préstamos, tarjetas). El resultado es tu patrimonio neto.
¿La vivienda cuenta en el patrimonio neto?
Sí, por su valor de mercado menos la hipoteca pendiente. Pero para la independencia financiera suele contarse aparte, porque tu casa no te genera ingresos para retirar mientras vivas en ella.
¿Qué es un buen patrimonio neto?
Depende de la edad, de los ingresos y de si tienes vivienda: no hay una cifra universal. Lo importante es que suba con el tiempo y que crezca la parte invertida, que es la que sostendrá tu independencia financiera.
¿Con qué frecuencia debo calcularlo?
Una o dos veces al año es suficiente. Mirarlo con más frecuencia suele generar ruido por los cambios del mercado.
Estimaciones con fines informativos. Consulta el método de cálculo y el aviso financiero.